林欢:应建立多层次融资市场丰富小微企业融资渠道

人民网北京6月29日电(记者 曹华)今天,兴业银行小企业部总经理助理林欢做客人民网,谈兴业银行金融支持小微企业发展的相关情况。在谈到小微企业面临的融资困境及解决方法时,林欢表示,信息不对称、信用观念淡薄、融资渠道狭窄是中小企业普通存在的问题,要解决这些问题需要政府、社会、银行等多方面共同努力。他建议应建立多层次融资市场丰富小微企业融资渠道。

林欢介绍,商业银行在为小微企业进行金融服务时普遍面临的困难包括:信息不对称,财务报表不规范,企业信用的社会评价缺失,没有合格的贷款担保;小微企业金融服务具有劳动密集型特征,客户数量众多、单笔金额小、工作量大,其成本比较高,风险收益不匹配,存贷款往往难以自求平衡。同时,在银行的贷款实际中,存在着部分小微企业企业生存能力相对较弱,信用观念较淡薄,不良贷款比例相对偏高等问题,从防范风险的角度,客观上也要求银行在对待小微企业的贷款方面更为审慎。

他表示,服务小微企业,需要政府、社会、银行等多方面共同努力。他建议,首先,要大力发展面向小微企业的多层次融资市场。建议政府部门着手建立多层次的融资市场,为大量民间资本和符合条件的小微企业搭建融资交易的平台,丰富小微企业的融资渠道,彻底改变目前企业融资渠道单一的缺陷,让公开透明的市场成为社会资源配置的主要手段。

其次,创造有利于小微企业发展的良好政策环境和服务机制。一方面,延续政策倾斜,建议政府部门进一步加大对小微企业实行的税收优惠力度,切实降低小微企业的经营成本。同时进一步鼓励和引导商业银行加大对小微企业的信贷投放,建议对商业银行发放的小微企业贷款减半征收营业税,提高贷款投放的积极性,针对小微企业贷款风险较高的现实,对小微企业贷款损失准备在税前计提,建立并完善小企业贷款风险补偿金制度,提高补偿金比例,对小企业不良贷款实行快速核销等。另一方面,健全服务机制。建议设立国家小微企业发展基金,在政府的主导下设立小微企业贷款担保机构,为小微企业贷款提供价格合理的担保等。

再次,建立并完善多层次的金融服务体系。银行监管部门可根据区域金融发展实际,推动小额贷款公司和村镇银行等小型金融机构发展,完善金融体系建设,引导社会资金合规投向实体经济,改变目前民间借贷不规范的现状。

最后,进一步建立信息公开共享平台,完善诚信环境。由税务、工商、财政、技术监督、统计、劳动和社会保障等部门共同建立小企业信用评价体系,进一步督促小企业诚实守信、规范经营,对于信用缺失企业应加大打击力度,提高其失信成本。推进小微企业信息的收集和分享,建立金融机构公开共享平台,帮助银行核实企业经营状况和真实关系,减少信息不对称。

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(本文来源:人民网 )